Due metodi popolari per estinguere più debiti sono il metodo a valanga e il metodo a palla di neve. Entrambi prevedono di effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti mentre si mettono soldi extra su un debito alla volta. La differenza sta nel debito che si prioritizza.

Il metodo a valanga punta prima al debito con il tasso di interesse più alto. Questo minimizza matematicamente gli interessi totali pagati, facendoti risparmiare più denaro. Se hai una carta di credito al 20% e un prestito auto al 5%, estingui prima la carta di credito indipendentemente dal saldo.

Il metodo a palla di neve punta prima al saldo più piccolo, indipendentemente dal tasso di interesse. Sebbene potresti pagare più interessi in totale, le vittorie psicologiche di eliminare rapidamente i debiti aiutano molte persone a rimanere motivate. Le ricerche degli economisti comportamentali mostrano che il metodo a palla di neve porta spesso a tassi di successo più alti nonostante sia matematicamente subottimale.

Considera questo esempio: hai 400€ extra mensili da destinare al debito. Carta A: 8.000€ al 20%. Carta B: 2.500€ al 15%. Prestito Auto: 6.000€ al 5%. Debito totale: 16.500€.

Metodo a valanga: estingui prima A (20%), poi B (15%), poi l'auto. Interessi totali pagati: circa 2.500€. Tempo per liberarsi dai debiti: 26 mesi. Questo fa risparmiare più denaro perché si elimina prima il debito ad alto interesse.

Metodo a palla di neve: estingui prima B (2.500€), poi l'auto (6.000€), poi A (8.000€). Interessi totali pagati: circa 3.300€. Tempo per liberarsi dai debiti: 27 mesi. Paghi 800€ in più ma ottieni vittorie più rapide — il debito B è estinto in circa 5 mesi, fornendo motivazione iniziale. Scegli in base a ciò che ti terrà motivato.

Oltre a scegliere una strategia, diverse tattiche possono aiutarti a liberarti dai debiti più rapidamente. Le carte con trasferimento del saldo con TAEG 0% introduttivo ti permettono di rimborsare il capitale senza accumulare interessi per 12-21 mesi. Attenzione alle commissioni di trasferimento (tipicamente il 2-3%) e pianifica l'estinzione prima che il tasso aumenti.

Il consolidamento del debito combina più debiti in un unico prestito, potenzialmente a un tasso inferiore. Questo semplifica i pagamenti e può ridurre gli interessi. Tuttavia, funziona solo se non accumuli nuovo debito su quelle carte di credito ora pagate.

Aumenta i pagamenti riducendo le spese o aumentando il reddito. Anche 50-100€ extra al mese fanno una differenza significativa. Entrate inaspettate come rimborsi fiscali, bonus o redditi da lavoro extra possono effettuare grandi pagamenti una tantum che accorciano drasticamente la tua data di liberazione dai debiti. Usa questa calcolatrice per simulare diversi scenari e vedere come i pagamenti extra accelerano la data di azzeramento del debito.