Deux méthodes populaires pour rembourser plusieurs dettes sont la méthode avalanche et la méthode boule de neige. Les deux impliquent de payer les minimums sur toutes les dettes tout en consacrant de l'argent supplémentaire à une dette à la fois. La différence réside dans la dette que vous priorisez.

La méthode avalanche cible en premier la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Mathématiquement, cela minimise les intérêts totaux payés, vous faisant économiser le plus d'argent. Si vous avez un crédit revolving à 18% et un prêt auto à 5%, remboursez d'abord le crédit revolving quel que soit le solde.

La méthode boule de neige cible d'abord le solde le plus faible, quel que soit le taux d'intérêt. Bien que vous payiez potentiellement plus d'intérêts au total, les victoires psychologiques d'éliminer rapidement des dettes aident beaucoup de personnes à rester motivées. Des études montrent que la méthode boule de neige conduit souvent à des taux de réussite plus élevés malgré son inefficacité mathématique.

Considérez cet exemple : vous avez 500€ supplémentaires par mois à consacrer au remboursement des dettes. Crédit revolving A : 8 000€ à 18%. Crédit revolving B : 2 500€ à 15%. Prêt auto : 6 000€ à 5%. Total des dettes : 16 500€.

Méthode avalanche : rembourser d'abord A (18%), puis B (15%), puis voiture. Intérêts totaux payés : environ 2 600€. Délai sans dette : 23 mois. Cela économise le plus d'argent car vous éliminez d'abord les dettes à taux élevé.

Méthode boule de neige : rembourser d'abord B (2 500€), puis voiture (6 000€), puis A (8 000€). Intérêts totaux payés : environ 3 200€. Délai sans dette : 24 mois. Vous payez 600€ de plus mais connaissez des victoires plus rapides — la dette B est remboursée en environ 4 mois, offrant une motivation précoce. Choisissez selon ce qui vous maintiendra engagé.

Au-delà du choix d'une stratégie, plusieurs tactiques peuvent vous aider à vous libérer des dettes plus rapidement. Les cartes de transfert de solde à 0% de TAEG initial vous permettent de rembourser le capital sans accumuler d'intérêts pendant 6-24 mois. Attention aux frais de transfert (généralement 1-3%) et prévoyez un plan de remboursement avant la fin de la période promotionnelle.

Le regroupement de crédits combine plusieurs dettes en un seul prêt, potentiellement à un taux plus bas. Cela simplifie les paiements et peut réduire les intérêts. Cependant, cela ne fonctionne que si vous n'accumulez pas de nouvelles dettes sur les crédits revolving remboursés.

Augmentez vos remboursements en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus. Même 50-100€ supplémentaires par mois font une différence significative. Les revenus exceptionnels comme les primes, remboursements d'impôts ou revenus d'activités secondaires peuvent permettre des remboursements importants qui raccourcissent considérablement votre calendrier.