복리는 초기 원금과 이전 기간에 쌓인 이자 모두에 대해 이자를 계산하는 방식입니다. 이는 시간이 지남에 따라 기하급수적인 성장을 만들어내며, 알버트 아인슈타인이 "세계 8번째 불가사의"라고 불렀다고 전해집니다.

복리 공식은: A = P(1 + r/n)^(nt)입니다. 여기서 A는 최종 금액, P는 원금, r은 연이율(소수), n은 연간 이자 복리 횟수, t는 기간(년)입니다. 예를 들어, 1,000만 원을 연 5% 월 복리로 10년 동안 투자하면 1,000만 원 × (1 + 0.05/12)^(12×10) = 1,647만 원이 됩니다.

단리와의 차이는 시간이 지날수록 커집니다. 1,000만 원에 대한 5% 단리 10년 수익은 500만 원이지만, 복리는 이자에 이자가 붙기 때문에 647만 원입니다. 기간이 길수록 이 차이는 더욱 극적으로 벌어집니다.

이자가 얼마나 자주 복리로 계산되는지가 수익에 크게 영향을 미칩니다. 복리 주기가 짧을수록 더 많이 벌 수 있습니다. 일 복리는 월 복리보다 많고, 월 복리는 연 복리보다 많습니다.

연 5% 금리로 1,000만 원을 10년 투자할 경우: 연 복리 시 1,628만 9천 원, 월 복리 시 1,647만 원, 일 복리 시 1,648만 7천 원입니다. 약 20만 원의 차이는 작아 보이지만, 금액이 크고 기간이 길어질수록 이 차이는 상당히 커집니다.

대부분의 저축 계좌는 일 복리이지만 이자는 월별로 지급됩니다. 주식 같은 투자는 정해진 주기로 복리가 적용되지 않고 시장 성과에 따라 성장합니다. 그러나 배당금 재투자는 복리 효과를 만들어냅니다. 금융 상품을 비교할 때 표시 이율과 복리 주기를 모두 확인해야 실제 수익을 알 수 있습니다.

72의 법칙은 돈이 두 배가 되는 시간을 빠르게 추산하는 방법입니다. 연간 이율로 72를 나누기만 하면 됩니다. 연 6% 이율에서는 72/6 = 12년 만에 원금이 두 배가 됩니다. 8%라면 약 9년이 걸립니다.

이 법칙은 2%에서 12% 사이의 이율에서 잘 작동합니다. 더 높은 이율에서는 정확도를 높이기 위해 72 대신 69.3을 사용하세요. 매우 낮은 이율에서는 법칙이 두 배 기간을 약간 과소평가하는 경향이 있습니다.

72의 법칙은 장기 투자에서 복리의 힘을 잘 보여줍니다. 일찍 시작하는 것이 매우 중요한데, 복리가 시간이 지남에 따라 가속화되기 때문입니다. 25세에 시작해 35세까지 투자한 사람이 35세에 시작해 30년간 투자한 사람보다 더 많은 돈을 가질 수 있습니다(비슷한 수익률 기준). 이 계산기를 사용해 다양한 기간과 이율에서 돈이 어떻게 성장하는지 확인하세요.