复利计算器
免费在线复利计算器。查看您的储蓄如何通过复利随时间增长。输入本金、利率、复利频率和时间段，即可计算终值、总利息收入和增长明细。
复利计算器
了解您的储蓄如何随时间复利增长。输入本金、利率、复利频率和时间段，计算未来价值和总利息收益。
计算公式
A = P(1 + r/n)nt
A — 未来价值（最终金额）
P — 本金（初始投资额）
r — 年利率（小数形式）
n — 每年复利次数
t — 时间（年）
加入定期定投后，每笔存款将在剩余投资期内单独计算复利，进一步加速增长，超出基本公式所能反映的效果。
核心洞察
尽早开始。 时间是复利中最强大的因素。提早10年开始投资，即使投入金额相同，最终余额也可能翻倍。
提高复利频率。 相同的名义利率下，月复利或日复利的收益高于年复利。比较储蓄账户时，应比较APY（年有效收益率），它反映的是真实的复利回报。
坚持定期定投。 即使每月小额投入，也能显著增加最终余额。持续投资随时间产生的复利滚雪球效应十分显著。
关注利率的两面性。 复利在债务上同样不利。若信用卡年利率为20%且未按时还清，余额约3.6年就会翻倍。应优先偿还高息债务，再专注于储蓄增值。
72法则 — 快速估算翻倍时间
3%利率： 资金约24年翻倍（72 ÷ 3）。
5%利率： 资金约14.4年翻倍（72 ÷ 5）。
7%利率： 资金约10.3年翻倍（72 ÷ 7）。
10%利率： 资金约7.2年翻倍（72 ÷ 10）。
12%利率： 资金约6年翻倍（72 ÷ 12）。
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理解复利
复利是在初始本金及历次累计利息的基础上计算利息的方式，能带来指数级增长，据传爱因斯坦称其为"世界第八大奇迹"。
复利公式为：A = P(1 + r/n)^(nt)，其中 A 为最终金额，P 为本金，r 为年利率（小数形式），n 为每年计息次数，t 为年数。例如，$10,000 按年利率 5% 月复利投资 10 年：$10,000 × (1 + 0.05/12)^(12×10) = $16,470。
与单利的差距随时间推移十分显著。同样条件下，单利10年后只得 $15,000，而复利多出 $1,470，因为利息也在产生利息。时间越长，差距越明显。
计息频率的影响
计息频率对收益影响显著。 计息越频繁，收益越高。按日计息优于按月，按月优于按年。
同样是 $10,000、年利率 5%、投资 10 年：按年计息得 $16,289，按月计息得 $16,470，按日计息得 $16,487。约 $200 的差距看似不大，但金额越大、期限越长，差距会成倍扩大。
大多数储蓄账户按日计息、按月入账。股票等投资并无固定计息频率，但股息再投资能产生类似的复利效果。比较金融产品时，需同时关注利率和计息频率，才能了解真实回报。
72法则
72法则是估算资金翻倍所需时间的简便方法：用72除以年利率即可。年利率6%时，约 72/6 = 12 年翻倍；8%时约需9年。
此法则在利率2%至12%之间较为准确。利率较高时，用69.3代替72精度更高；利率极低时，法则会略微低估翻倍时间。
72法则直观展示了复利在长期投资中的力量，也说明了尽早开始的重要性。一位25岁开始投资、35岁停止（仅投资10年）的人，最终可能比35岁开始投资30年的人拥有更多财富，前提是收益率相近。使用本计算器可精确查看不同时间段和利率下的资金增长情况。
复利增长对比（初始投入$10,000）
| 利率 | 10年后 | 20年后 | 30年后 |
|---|---|---|---|
| 3% | $13,439 | $18,061 | $24,273 |
| 5% | $16,289 | $26,533 | $43,219 |
| 7% | $19,672 | $38,697 | $76,123 |
| 10% | $25,937 | $67,275 | $174,494 |
72法则：翻倍年数
| 利率 | 预估翻倍年数 | 实际翻倍年数 |
|---|---|---|
| 4% | 18年 | 实际：17.7年 |
| 6% | 12年 | 实际：11.9年 |
| 8% | 9年 | 实际：9.0年 |
| 10% | 7.2年 | 实际：7.3年 |
| 12% | 6年 | 实际：6.1年 |
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