حاسبة القروض
حاسبة قروض مجانية عبر الإنترنت. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة والمدة لحساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية. تعمل مع القروض الشخصية وقروض السيارات والقروض الطلابية وأي قرض بسعر فائدة ثابت.
حاسبة القرض
احسب قسطك الشهري وإجمالي الفوائد وجدول الاستهلاك الكامل لأي قرض بمعدل ثابت.
كيف تعمل الحاسبة؟
تستخدم هذه الحاسبة معادلة الاستهلاك القياسية لحساب قسطك الثابت الشهري بناءً على مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي ومدة القرض.
M = P × r(1+r)n / [(1+r)n − 1]
M = القسط الشهري
P = الأصل (مبلغ القرض)
r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)
n = إجمالي عدد الأقساط الشهرية
يُغطي كل قسط الفوائد المتراكمة في ذلك الشهر بالإضافة إلى جزء من الأصل. الأقساط الأولى معظمها فوائد؛ والأقساط الأخيرة معظمها أصل. يُسمى هذا بالاستهلاك التدريجي.
أنواع القروض الشائعة
القروض الشخصية: عادةً غير مضمونة، بمدد تتراوح 1–7 سنوات ومعدلات 6–36% APR تبعاً لدرجة الائتمان. الأفضل لتوحيد الديون وتحسينات المنزل والنفقات الطارئة.
قروض السيارات: مضمونة بالمركبة، بمدد 24–84 شهراً ومعدلات 4–15% APR. المدد الأقصر توفر فوائد أقل؛ والأطول تُقلل القسط الشهري.
الرهون العقارية: مضمونة بالعقار، بمدد 10–30 سنة ومعدلات 3–8% APR (تعتمد على السوق). رهن 15 سنة يُسدَّد أسرع ويوفر عشرات الآلاف من الفوائد مقارنةً بـ30 سنة.
قروض الطلاب: القروض الفيدرالية لها معدلات ثابتة (5–8%) تُحدَّد سنوياً؛ وتتفاوت القروض الخاصة حسب المقرض والجدارة الائتمانية. تتوفر خطط سداد مرتبطة بالدخل للقروض الفيدرالية.
نصائح للحصول على معدل أفضل
حسّن درجتك الائتمانية: سجل الدفع ونسبة استخدام الائتمان هما أكبر العوامل. سداد الأرصدة المتجددة وتجنب التأخر في الدفع يمكن أن يرفع درجتك بشكل ملحوظ في غضون أشهر قليلة.
قدّم دفعة أولى أكبر: الدفعة الأولى الأكبر تُقلل مبلغ القرض وتُشير إلى مخاطر أدنى للمقرضين، مما يُسفر في الغالب عن معدل فائدة أقل وإلغاء PMI على الرهون.
اختر مدة أقصر: عادةً ما يقدم المقرضون معدلات أقل للقروض ذات المدد الأقصر لأن مخاطر السداد تقل. غالباً ما يحمل رهن 15 سنة معدلاً أقل بـ0.5–0.75% من رهن 30 سنة.
قارن بين العروض: الحصول على عروض من مقرضين متعددين (بنوك واتحادات ائتمانية ومقرضين إلكترونيين) في فترة زمنية قصيرة يُعدّ استعلاماً صعباً واحداً على تقريرك الائتماني. حتى فارق معدل بنسبة 0.5% يمكن أن يوفّر آلاف الدولارات على مدى القرض.
موارد موصى بها
See rates from multiple lenders in 2 minutes — no impact to your credit score. Compare APRs, monthly payments, and terms side by side to find the best personal loan for your situation.
Personal loans from $5K to $100K with no origination fees, no prepayment penalties, and rates as low as 8.99% APR. Unemployment protection included if you lose your job.
Get up to 5 mortgage offers in minutes. LendingTree connects you with competing lenders so you can compare rates, fees, and terms side by side — borrowers save an average of $35,000 over the life of their loan.
روابط شركاء — قد نحصل على عمولة دون أي تكلفة عليك
فهم استهلاك القرض
استهلاك القرض هو عملية سداد الدين من خلال دفعات منتظمة مجدولة عبر الزمن. كل دفعة تغطي الفائدة وجزءًا من أصل القرض، مع تحوّل النسبة تدريجيًا خلال مدة القرض. الدفعات المبكرة تكون معظمها فائدة، بينما تكون الدفعات المتأخرة معظمها أصل قرض.
صيغة الدفعة الشهرية هي: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]، حيث M هي الدفعة الشهرية، P هو أصل القرض، r هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12)، و n هو عدد الدفعات الإجمالي. لقرض 200,000$ بفائدة 6% لمدة 30 سنة: r = 0.06/12 = 0.005، n = 360، الدفعة الشهرية = 1,199$.
جدول الاستهلاك يُظهر بالضبط كيفية توزيع كل دفعة. في قرض 200,000$ هذا، دفعتك الأولى البالغة 1,199$ تشمل 1,000$ فائدة و199$ فقط من أصل القرض. عند الدفعة 180 (منتصف المدة)، تكون النسبة متوازنة تقريبًا. عند الدفعة 360، تذهب الدفعة بالكامل تقريبًا لأصل القرض. فهم هذا يوضح لك سبب التأثير الكبير للدفعات الإضافية في بداية القرض.
أنواع الفائدة وشروط القرض
تأتي القروض بهياكل فائدة مختلفة تؤثر على التكلفة الإجمالية. القروض ذات المعدل الثابت تحتفظ بنفس معدل الفائدة طوال المدة، مما يوفر دفعات يمكن التنبؤ بها. الرهون العقارية ذات المعدل المتغير (ARMs) تبدأ بمعدل أقل يمكن أن يتغير دوريًا، مما يضيف غموضًا لكن ربما يكون له تكاليف أولية أقل.
شروط القرض تؤثر بشكل كبير على كل من الدفعات الشهرية والفائدة الإجمالية المدفوعة. رهن عقاري لمدة 30 سنة له دفعات شهرية أقل من قرض مدته 15 سنة، لكنك تدفع أكثر بكثير من الفائدة الإجمالية. على قرض 200,000$ بفائدة 6%، مدة 30 سنة تكلفك 231,677$ فائدة، بينما مدة 15 سنة تكلفك 103,788$ فقط — توفير 127,889$.
قروض الفائدة البسيطة تحتسب الفائدة على رصيد الأصل فقط. قروض الفائدة المركبة (الأقل شيوعًا للقروض المستهلكة) تحتسب الفائدة على الفائدة المتراكمة. قروض الفائدة المحسوبة مسبقًا تحتسب كل الفائدة مقدمًا وتضيفها للأصل، مما يعني أن السداد المبكر لا يُقلل من إجمالي الفائدة المستحقة.
استراتيجيات لسداد القروض بشكل أسرع
الدفعات الإضافية يمكن أن تُقلص مدة قرضك وإجمالي الفائدة المدفوعة بشكل ملحوظ. حتى المبالغ الإضافية الصغيرة تُحدث فرقًا كبيرًا بسبب طريقة عمل الاستهلاك. دفع 100$ إضافية شهريًا فقط على رهن عقاري 200,000$ بفائدة 6% يوفر أكثر من 40,000$ من الفائدة ويسدد القرض قبل 5 سنوات.
الدفعات كل أسبوعين استراتيجية فعّالة أخرى. بدلًا من 12 دفعة شهرية، تدفع 26 نصف دفعة (ما يعادل 13 دفعة كاملة في السنة). هذه الدفعة الإضافية في السنة تُسرّع السداد دون تأثير كبير على الميزانية.
قبل إجراء دفعات إضافية، تحقق من وجود غرامات السداد المبكر التي تفرضها بعض القروض. فكر أيضًا فيما إذا كانت الدفعات الإضافية ينبغي أن تتجه نحو ديونك ذات المعدل الأعلى أولًا. استخدم هذه الآلة الحاسبة لنمذجة سيناريوهات السداد المختلفة وترى بالضبط كيف تؤثر الدفعات الإضافية على الجدول الزمني والتكاليف الإجمالية لقرضك.
مقارنة دفعات القرض (200,000$ بفائدة 6%)
| مدة القرض | الدفعة الشهرية | إجمالي الفائدة | إجمالي المدفوع |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | 1,688$ | 103,788$ | 303,788$ |
| 20 سنة | 1,433$ | 143,886$ | 343,886$ |
| 25 سنة | 1,289$ | 186,688$ | 386,688$ |
| 30 سنة | 1,199$ | 231,677$ | 431,677$ |
تأثير الدفعات الشهرية الإضافية (200 ألف$، 30 سنة، 6%)
| الدفعة الإضافية | مدة السداد الجديدة | الفائدة الموفَّرة |
|---|---|---|
| 0$ | 30 سنة | 0$ |
| 100$/شهر | 25 سنة | 40,230$ |
| 200$/شهر | 22 سنة | 66,178$ |
| 500$/شهر | 16 سنة | 115,420$ |
حاسبات ذات صلة
حاسبة الرهن العقاري
حاسبة رهن عقاري مجانية عبر الإنترنت. أدخل سعر المنزل والدفعة المقدمة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب القسط الشهري مع الضرائب والتأمين وتأمين الرهن العقاري الخاص. اعرض جدول الإطفاء الكامل.
حاسبة قرض السيارة
حاسبة قرض سيارة مجانية. أدخل سعر السيارة والدفعة المقدمة وقيمة المقايضة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب قسطك الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية.
حاسبة سداد الديون
حاسبة سداد ديون مجانية. أدخل رصيدك ومعدل الفائدة والقسط الشهري لمعرفة تاريخ السداد وإجمالي الفائدة المدفوعة وكم يمكن أن توفر الدفعات الإضافية.
حاسبة الفائدة المركبة
حاسبة فائدة مركبة مجانية عبر الإنترنت. شاهد كيف تنمو مدخراتك بالفائدة المركبة عبر الزمن. أدخل رأس المال ومعدل الفائدة وتكرار التركيب والمدة الزمنية لحساب القيمة المستقبلية وإجمالي الفائدة المكتسبة وتفصيل النمو.
تصفح مكتبة الحاسبات الكاملة للمزيد من الأدوات في مجالات المالية والتعليم والصحة.