حاسبة الرهن العقاري
حاسبة رهن عقاري مجانية عبر الإنترنت. أدخل سعر المنزل والدفعة المقدمة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب القسط الشهري مع الضرائب والتأمين وتأمين الرهن العقاري الخاص. اعرض جدول الإطفاء الكامل.
حاسبة الرهن العقاري
احسب قسطك الشهري للرهن العقاري شاملاً الأصل والفوائد والضرائب والتأمين وتأمين الرهن الخاص. اعرض جدول استهلاك سنوياً كاملاً.
كيف تعمل الحاسبة؟
يتكون قسط الرهن الشهري الإجمالي من عدة مكوّنات تُعرف اختصاراً بـPITI: الأصل والفوائد والضرائب والتأمين. تُقسَّم ضرائب العقار وتأمين أصحاب المنازل إلى 12 قسطاً شهرياً متساوياً تُضاف إلى دفعة الأصل والفوائد الأساسية.
Total = P&I + Tax + Insurance + PMI
يُحسب جزء الأصل والفوائد باستخدام معادلة الاستهلاك العقاري القياسية:
M = P × r(1+r)n / [(1+r)n − 1]
P = مبلغ القرض (سعر المنزل ناقص الدفعة الأولى)
r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)
n = إجمالي عدد الأقساط الشهرية (السنوات × 12)
تُضاف ضريبة العقار وتأمين المنزل وPMI (إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%) إلى دفعة الأصل والفوائد للحصول على المبلغ الشهري الإجمالي.
أساسيات الرهن العقاري
الرهن ذو المعدل الثابت: يبقى معدل الفائدة ثابتاً طوال مدة القرض. يمنحك قسطاً ثابتاً متوقعاً وحماية من ارتفاع المعدلات. أكثر الخيارات شيوعاً هي القروض الثابتة لـ15 و30 سنة.
الرهن ذو المعدل المتغيّر (ARM): يكون معدل الفائدة ثابتاً لفترة أولية (مثل 5 أو 7 سنوات) ثم يتعدّل دورياً بناءً على مؤشر السوق. كثيراً ما تبدأ معدلات ARM بقيم أدنى، لكنها تحمل مخاطر أقساط أعلى في المستقبل.
قرض FHA: مدعوم من إدارة الإسكان الفيدرالية، يسمح بدفعات أولى تصل إلى 3.5% وهو متاح للمقترضين ذوي درجات الائتمان الأدنى. يشترط أقساط تأمين رهن عقاري (MIP) طوال مدة القرض.
قرض VA: متاح للمحاربين القدامى المؤهَّلين وأفراد الخدمة الفعلية والأزواج الباقين على قيد الحياة. لا يستلزم قروض VA دفعة أولى ولا PMI، وغالباً يأتي بمعدلات فائدة تنافسية.
نصائح للحصول على أفضل رهن عقاري
حسّن درجتك الائتمانية. يتأهل المقترضون ذوو الدرجات فوق 740 عادةً للحصول على أدنى المعدلات. حتى تخفيض معدل بنسبة 0.5% على قرض بقيمة 300,000 دولار يوفّر عشرات الآلاف من الدولارات في الفوائد على مدى 30 سنة.
أبقِ نسبة الدَّين إلى الدخل منخفضة. يُفضّل معظم المقرضين نسبة DTI إجمالية (جميع مدفوعات الديون الشهرية مقسومةً على إجمالي الدخل الشهري) بنسبة 43% أو أقل. سداد الديون القائمة قبل التقديم يمكن أن يُحسّن شروط قرضك بشكل كبير.
قارن بين عدة مقرضين. تتفاوت عروض المعدلات بين البنوك والاتحادات الائتمانية وسماسرة الرهن. الحصول على ثلاثة عروض على الأقل قبل الالتزام يمكن أن يوفّر لك آلاف الدولارات — حتى فارق 0.25% مهم على قرض كبير.
فكّر في نقاط الخصم. يمكنك دفع نقاط مقدّمة (نقطة واحدة = 1% من القرض) لخفض معدل فائدتك بشكل دائم. هذا منطقي إذا كنت تعتزم البقاء في المنزل طويلاً بما يكفي لاستعادة التكلفة الأولية من خلال أقساط شهرية أقل.
موارد موصى بها
Get up to 5 mortgage offers in minutes. LendingTree connects you with competing lenders so you can compare rates, fees, and terms side by side — borrowers save an average of $35,000 over the life of their loan.
See today's live mortgage rates from top national lenders updated daily. Compare 30-year fixed, 15-year fixed, and ARM rates. Use their calculators to estimate monthly payments and total interest over the life of your loan.
روابط شركاء — قد نحصل على عمولة دون أي تكلفة عليك
فهم أقساط الرهن العقاري
يتكون قسط الرهن العقاري من الأصل والفائدة والضرائب والتأمين (PITI). يُحسب جزء الأصل والفائدة باستخدام صيغة استهلاك القرض: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]، حيث M هي الدفعة الشهرية، P هو مبلغ القرض، r هو معدل الفائدة الشهري، و n هو عدد الدفعات الإجمالي.
لقرض 300,000$ بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة: r = 0.065/12 = 0.00542، n = 360. الدفعة الشهرية للأصل والفائدة هي 1,896$. أضف ضرائب الملكية (حوالي 250$/شهر لمنزل بـ 350,000$ بمعدل ضريبة 0.85%) وتأمين أصحاب المنازل (100-200$/شهر) ليصبح إجمالي PITI تقريبًا 2,250$-2,350$.
إذا كانت دفعتك المقدمة أقل من 20%، ستدفع أيضًا تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، بنسبة 0.5-1% من مبلغ القرض سنويًا عادةً. على قرض 300,000$، هذا 125$-250$ شهريًا إضافية حتى تصل إلى 20% حقوق ملكية.
كيف يعمل الاستهلاك
الاستهلاك هو عملية سداد رهنك العقاري من خلال دفعات مجدولة عبر الزمن. كل دفعة تغطي الفائدة المستحقة بالإضافة إلى جزء من الأصل. في بداية القرض، يذهب معظم دفعتك للفائدة. مع مرور الوقت، يذهب المزيد للأصل.
على قرض 300,000$ بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة بدفعة شهرية 1,896$ للأصل والفائدة: تشمل دفعتك الأولى 1,625$ فائدة و271$ فقط للأصل. عند الدفعة 180 (15 سنة)، تتقارب النسبتان: 948$ فائدة، 948$ أصل. في السنوات الأخيرة، يذهب معظمها للأصل.
لهذا يكون لدفع أصل القرض إضافيًا في بداية القرض قوة كبيرة. مبلغ إضافي 100$/شهر منذ البداية يمكن أن يوفر أكثر من 60,000$ من الفائدة ويسدد القرض قبل 5 سنوات. حتى المبالغ الإجمالية العرضية تجاه الأصل تساعد بشكل ملحوظ. فقط تأكد من أن المقرض يُطبّق الدفعات الإضافية على الأصل وليس على الدفعات المستقبلية.
مقارنة خيارات الرهن العقاري
اختيار الرهن العقاري الصحيح يتضمن موازنة الدفعات الشهرية والفائدة الإجمالية وتحمّل المخاطر. الرهون ذات المعدل الثابت تُثبّت معدل الفائدة طوال المدة كاملة، مما يوفر استقرار الدفعات. الرهون ذات المعدل المتغير (ARMs) تقدم معدلات ابتدائية أقل يمكن أن تتغير بعد فترة تمهيدية.
قرار 30 سنة مقابل 15 سنة يؤثر بشكل كبير على التكلفة الإجمالية. قرض 300,000$ بفائدة 6.5%: خيار 30 سنة يكلف 1,896$/شهر مع فائدة إجمالية 382,633$. خيار 15 سنة بفائدة 6% يكلف 2,532$/شهر لكن مع فائدة إجمالية 155,683$ فقط — توفير 226,950$. لكن الدفعة الشهرية الأعلى تُقلل المرونة المالية.
فكر أيضًا في: القروض التقليدية (تتطلب ائتمانًا جيدًا، عادةً 3-20% دفعة مقدمة)، قروض FHA (متطلبات ائتمان أقل، 3.5% دفعة مقدمة، لكن تتطلب تأمين الرهن)، قروض VA (0% دفعة للمحاربين القدامى)، وقروض Jumbo (للمبالغ التي تتجاوز الحدود المعيارية). استخدم هذه الآلة الحاسبة لمقارنة السيناريوهات.
الدفعة الشهرية حسب مبلغ القرض (30 سنة، 6.5%)
| سعر المنزل | دفعة مقدمة 20% | مبلغ القرض | دفعة الأصل والفائدة |
|---|---|---|---|
| 250,000$ | 50,000$ | 200,000$ | 1,264$ |
| 350,000$ | 70,000$ | 280,000$ | 1,770$ |
| 450,000$ | 90,000$ | 360,000$ | 2,275$ |
| 550,000$ | 110,000$ | 440,000$ | 2,781$ |
| 700,000$ | 140,000$ | 560,000$ | 3,539$ |
رهن 15 سنة مقابل 30 سنة (قرض 300,000$)
| المدة | المعدل | دفعة شهرية (أصل+فائدة) | إجمالي الفائدة |
|---|---|---|---|
| 30 سنة | 6.5% | 1,896$ | 382,633$ |
| 20 سنة | 6.25% | 2,196$ | 227,092$ |
| 15 سنة | 6.0% | 2,532$ | 155,683$ |
حاسبات ذات صلة
حاسبة القروض
حاسبة قروض مجانية عبر الإنترنت. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة والمدة لحساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية. تعمل مع القروض الشخصية وقروض السيارات والقروض الطلابية وأي قرض بسعر فائدة ثابت.
حاسبة الدفعة المقدمة
حاسبة دفعة مقدمة مجانية عبر الإنترنت. أدخل سعر الشراء ونسبة الدفعة المقدمة لمعرفة مبلغ الدفعة المقدمة ورصيد القرض المتبقي وتقدير القسط الشهري. تعمل مع المنازل والسيارات وأي عملية شراء كبيرة.
حاسبة قرض السيارة
حاسبة قرض سيارة مجانية. أدخل سعر السيارة والدفعة المقدمة وقيمة المقايضة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب قسطك الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية.
حاسبة الفائدة المركبة
حاسبة فائدة مركبة مجانية عبر الإنترنت. شاهد كيف تنمو مدخراتك بالفائدة المركبة عبر الزمن. أدخل رأس المال ومعدل الفائدة وتكرار التركيب والمدة الزمنية لحساب القيمة المستقبلية وإجمالي الفائدة المكتسبة وتفصيل النمو.
تصفح مكتبة الحاسبات الكاملة للمزيد من الأدوات في مجالات المالية والتعليم والصحة.