حاسبة الدفعة المقدمة
حاسبة دفعة مقدمة مجانية عبر الإنترنت. أدخل سعر الشراء ونسبة الدفعة المقدمة لمعرفة مبلغ الدفعة المقدمة ورصيد القرض المتبقي وتقدير القسط الشهري. تعمل مع المنازل والسيارات وأي عملية شراء كبيرة.
حاسبة الدفعة الأولى
أدخل سعر الشراء ونسبة الدفعة الأولى لحساب مبلغ الدفعة ورصيد القرض المتبقي والقسط الشهري التقديري.
الدفعات الأولى النموذجية حسب نوع الشراء
الرهن العقاري التقليدي: 3%–20%+ من سعر الشراء. ما دون 20% يستلزم PMI.
قرض FHA: حد أدنى 3.5% (درجة ائتمان 580+). الدرجات الأدنى قد تستلزم 10%.
قرض VA / USDA: 0% للمحاربين القدامى المؤهَّلين (VA) ومشتري العقارات الريفية (USDA).
سيارة جديدة: يُوصى بـ10–20% لتجنب المديونية الفورية التي تتجاوز قيمة السيارة.
سيارة مستعملة: 10–15% شائع؛ قد يشترط بعض المقرضين أكثر نظراً لمخاطر الاستهلاك الأعلى.
عقار استثماري: يُطلب عادةً 15–25%؛ يعتبر المقرضون العقارات الإيجارية أعلى مخاطرة.
الأسئلة الشائعة
كم أحتاج من الدفعة الأولى لشراء منزل؟
تتفاوت الحدود الدنيا للدفعة الأولى حسب نوع القرض: تستلزم القروض التقليدية 3% كحد أدنى (مع تأمين الرهن الخاص)؛ وتستلزم قروض FHA 3.5% بدرجة ائتمانية 580+؛ وتستلزم قروض VA (للمحاربين القدامى وأفراد الخدمة العسكرية) 0%؛ وتستلزم قروض USDA (للعقارات الريفية) 0%. على منزل بقيمة 350,000 دولار، الدفعة الأولى التقليدية بنسبة 3% هي 10,500 دولار، بينما 20% تعني 70,000 دولار.
ما فائدة الدفعة الأولى بنسبة 20%؟
دفع 20% يلغي الحاجة إلى تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، الذي يُكلّف عادةً 0.5%–1.5% من مبلغ القرض سنوياً. على قرض بقيمة 300,000 دولار، توفير PMI بنسبة 1% يعني 3,000 دولار سنوياً. كما تُقلّل الدفعة الأولى بنسبة 20% مبلغ القرض، مما يخفض قسطك الشهري وإجمالي الفوائد المدفوعة. غير أنها تستلزم وقتاً أطول للادخار وتُجمّد رأسمالاً يمكن استثماره في مكان آخر.
ما هو PMI وكيف أتخلص منه؟
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) يحمي المُقرض في حالة التخلف عن السداد، ويُشترط على القروض التقليدية التي تقل دفعتها الأولى عن 20%. يُكلّف عادةً 0.2%–2% من مبلغ القرض سنوياً، يُضاف إلى قسطك الشهري. يمكنك طلب إلغائه عندما يصل رصيد قرضك إلى 80% من سعر الشراء الأصلي. يُلزَم المقرضون قانوناً بإلغاء PMI تلقائياً عندما يصل رصيدك إلى 78% من القيمة الأصلية بناءً على جدول الاستهلاك الأصلي.
كيف تؤثر الدفعة الأولى الأكبر على قسط رهني الشهري؟
الدفعة الأولى الأكبر تُقلّل مبلغ القرض مباشرةً، مما يخفض قسطك الشهري. على منزل بقيمة 400,000 دولار بمعدل 6.5%: بدفعة أولى 5% (20,000 دولار)، تموّل 380,000 دولار بقسط نحو 2,403 دولار/شهرياً (بالإضافة إلى PMI ~190 دولار/شهرياً). بدفعة أولى 20% (80,000 دولار)، تموّل 320,000 دولار بقسط نحو 2,023 دولار/شهرياً بدون PMI. توفّر الدفعة الأكبر نحو 570 دولاراً شهرياً وتلغي PMI فورياً.
موارد موصى بها
Get up to 5 mortgage offers in minutes. LendingTree connects you with competing lenders so you can compare rates, fees, and terms side by side — borrowers save an average of $35,000 over the life of their loan.
See today's live mortgage rates from top national lenders updated daily. Compare 30-year fixed, 15-year fixed, and ARM rates. Use their calculators to estimate monthly payments and total interest over the life of your loan.
روابط شركاء — قد نحصل على عمولة دون أي تكلفة عليك
كم تحتاج من الدفعة المقدمة؟
الدفعة المقدمة هي المبلغ النقدي الذي تدفعه مقدماً عند شراء منزل، سيارة، أو أصل كبير آخر. يُعبر عنها كنسبة مئوية من سعر الشراء. على سبيل المثال، دفعة مقدمة 20% على منزل بقيمة 300,000$ هي 60,000$.
التوصية المعيارية للمنازل هي 20% دفعة مقدمة، مما يتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ويؤدي إلى أقساط شهرية أقل. ومع ذلك، تسمح العديد من برامج القروض بدفعة مقدمة 3-10% للمشترين لأول مرة.
للسيارات، يُوصى أيضاً بـ 20% لتجنب أن تكون "تحت الماء" في قرضك (مديون بأكثر من قيمة السيارة). مع متوسط انخفاض قيمة 20% في السنة الأولى، يمكن أن تتركك دفعة مقدمة أصغر بحقوق ملكية سلبية.
الدفعة المقدمة مقابل مبلغ القرض
تؤثر دفعتك المقدمة مباشرة على مبلغ القرض: القرض = سعر الشراء - الدفعة المقدمة. دفعة مقدمة أكبر تعني:
أقساط شهرية أقل: رأس مال أقل للسداد يعني التزامات شهرية أصغر. فائدة مدفوعة أقل: قرض أصغر = فائدة إجمالية أقل على مدار القرض. معدلات فائدة أفضل: غالباً ما يقدم المقرضون معدلات أفضل للدفعات المقدمة الأكبر. حقوق ملكية أكثر: تبدأ بحصة ملكية بدلاً من الدين فقط.
التوفير للدفعة المقدمة
بناء دفعة مقدمة يتطلب تخطيطاً. تشمل الاستراتيجيات الشائعة:
أتمتة التوفير: قم بإعداد تحويلات تلقائية إلى حساب توفير مخصص في يوم الراتب. خفض النفقات: قلل مؤقتاً الإنفاق الاختياري وأعد توجيهه للتوفير. دخل إضافي: استخدم المكافآت، استرداد الضرائب، أو دخل العمل الجانبي لصندوق الدفعة المقدمة. مساعدة الدفعة المقدمة: تقدم العديد من الولايات والمدن برامج للمشترين لأول مرة.
استخدم هذه الآلة الحاسبة لمعرفة كيف تؤثر مبالغ الدفعة المقدمة المختلفة على قرضك والقسط الشهري، ثم حدد هدف توفير واقعي.
متطلبات الدفعة المقدمة النموذجية
| نوع القرض | الحد الأدنى للدفعة | ملاحظات |
|---|---|---|
| تقليدي | 3-5% | PMI مطلوب تحت 20% |
| FHA | 3.5% | تأمين الرهن العقاري مطلوب |
| VA | 0% | للمحاربين القدامى، بدون PMI |
| USDA | 0% | المناطق الريفية فقط |
| جامبو | 10-20% | للقروض فوق الحدود المطابقة |
مثال تأثير الدفعة المقدمة (منزل 300,000$)
| الدفعة المقدمة | المبلغ | مبلغ القرض | الشهري التقديري* |
|---|---|---|---|
| 5% | 15,000$ | 285,000$ | 1,900$ |
| 10% | 30,000$ | 270,000$ | 1,800$ |
| 20% | 60,000$ | 240,000$ | 1,600$ |
| 25% | 75,000$ | 225,000$ | 1,500$ |
حاسبات ذات صلة
حاسبة الرهن العقاري
حاسبة رهن عقاري مجانية عبر الإنترنت. أدخل سعر المنزل والدفعة المقدمة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب القسط الشهري مع الضرائب والتأمين وتأمين الرهن العقاري الخاص. اعرض جدول الإطفاء الكامل.
حاسبة القروض
حاسبة قروض مجانية عبر الإنترنت. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة والمدة لحساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية. تعمل مع القروض الشخصية وقروض السيارات والقروض الطلابية وأي قرض بسعر فائدة ثابت.
حاسبة قرض السيارة
حاسبة قرض سيارة مجانية. أدخل سعر السيارة والدفعة المقدمة وقيمة المقايضة ومعدل الفائدة ومدة القرض لحساب قسطك الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة والتكلفة الإجمالية.
حاسبة الميزانية
حاسبة ميزانية مجانية عبر الإنترنت باستخدام قاعدة 50/30/20 أو قاعدة 70/20/10 أو قاعدة 80/20 أو نسب مخصصة. أدخل دخلك الصافي لمعرفة المبلغ المخصص للاحتياجات والرغبات والمدخرات والديون كل شهر.
تصفح مكتبة الحاسبات الكاملة للمزيد من الأدوات في مجالات المالية والتعليم والصحة.